Желание застраховать свое жилье обычно появляется в двух случаях. Во-первых, когда вашу квартиру обокрали или затопили нерадивые соседи или квартиранты. «Набив шишки», вы понимаете, что могли бы потерять гораздо меньше, если бы заранее застраховали свое имущество. Второй повод — «подозрительность». Она появляется, когда вы собираетесь оставить свое жилье без присмотра и боитесь, что в это время кто-то может нанести вам непоправимый ущерб. Особо актуальным этот вопрос становится летом — в период отпусков и разгула квартирных воров. Поэтому сейчас важно узнать, как застраховать свое жилье по уму, чтобы при неприятностях без проблем получить выплаты от страховщика. Об этом рассказали начальник отдела андеррайтинга страховой компании (СК) «Allianz Украина» Александр Яременко, руководитель направления разработки страховых продуктов для физических лиц СК «Провидна» Любовь Носач, начальник управления андеррайтинга и перестрахования СК «Ритейл-Страхование» Олег Майоренко, директор департамента методологии и андеррайтинга СК «Добробут» Роман Цыбуляк и главный андеррайтер СК «Граве Украина» Тарас Чемерис.
ЭКСПРЕСС-СТРАХОВАНИЕ И «КЛАССИКА»
Застраховать квартиру можно обычным, «классическим» способом или с помощью экспресс-оформления. В первом случае вы заключаете обычный договор с проведением оценки квартиры и имущества. Здесь размер страховой суммы (возможной компенсации) может быть установлен тремя способами: по договоренности сторон; по оценке независимого эксперта; при наличии чеков и квитанций (для мебели, ремонта). Минусы классической страховки в более длительной, чем для экспресс-метода, процедуре оформления (может занять пару дней) и в необходимости проводить оценку и опись имущества.
Во втором случае, при экспресс-страховании, осмотра имущества не будет, а страховую сумму вы можете выбрать сами (обычно 10—100 тыс. грн). От ее размера зависит стоимость полиса. Ведь здесь действует единый тариф (обычно от 0,3%), который зависит от страховой суммы. К примеру, если вы выбрали размер компенсации 100 тыс. грн, а тариф 0,35%, то размер платежа для вас составит 350 грн в год.
Оформление договора займет 10—30 мин. Но недостатков у экспресс-страхования больше, чем у «классики». Во-первых, размер страховой суммы обычно ограничен несколькими десятками тысяч гривен. Во-вторых, страховой платеж в 1,5—3 раза выше, чем для «классики». В-третьих, сложно определить размер ущерба, так как ни описи, ни оценки имущества не проводилось. Дадим совет: если страховая предлагает вам неадекватный размер компенсации, обратитесь в независимую оценочную компанию, ссылаясь на ЗУ «Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине». Четвертая проблема экспресс-метода в том, что размер возмещения обычно снижается с учетом износа имущества. Например, лимит выплат — 10 тыс. грн, размер ущерба — 15 тыс. грн, степень износа — 60%. Компенсация: 10000 —(15 000 х 60% = 9000) = 1000 грн.
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ
Важно знать, что, заключив договор страхования имущества, вы не защищаете автоматически сразу квартиру и все, что в ней находится. Поэтому, чтобы потом не кусать локти, советуем вас в договоре обязательно прописать все моменты, за какие страховщик несет ответственность. Обычно на выбор вам предложат застраховать:
-
несущие конструкции жилья (стены, крышу, фундамент),
-
ремонт и внутреннюю отделку помещений,
-
инженерные коммуникации и оборудование,
-
мебель, бытовую и цифровую технику, электронику,
-
ответственность перед третьими лицами, то есть соседями (за пожар или залив по вашей вине).
ПОЛИС НЕ ПОКРЫВАЕТ ТАКИЕ РИСКИ:
-
разрушение стен и потолка из-за ремонта у соседей,
-
усадку дома в результате ошибки строителей,
-
разрушение ветхого дома и здания в аварийном состоянии,
-
разрушение конструкций, если застрахован только ремонт (и наоборот).
СТРАХОВКУ ЖЕЛАТЕЛЬНО ОФОРМИТЬ, ЕСЛИ:
-
квартира сдается в аренду;
-
жилье используется не круглый год, а сезонно (к примеру, загородный дом);
-
нет пожарной и охранной сигнализации, металлических дверей, надежных замков и решеток на окнах;
-
дом стоит возле трубопроводных или тепловых магистралей, а также аэропортов.
[Housing1]
ОТ ЧЕГО СТРАХУЕМСЯ
В тренде
Как упадут ставки по ипотеке: эксперты поправили прогноз Гончарука
-
пожара, удара молнии, взрыва
-
падения самолетов, вертолетов или их обломков
-
шквала, урагана, смерча, землетрясения, наводнения, паводка, града, ливня, оползня, просадки (провала) грунта, давления снега, обвала, камнепада, лавины, селевого потока
-
противоправных действий 3-х лиц (например, разбили стекло)
-
кражи со взломом, грабежа
-
потопа в результате аварий водопровода и отопительных систем
КАК ДЕЙСТВОВАТЬ ПРИ СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ
1. Примите меры для спасения вещей.
2. Сообщите в госорганы (милицию, пожарникам, аварийные службы, подразделение МЧС, жэк и т. д.) и документального оформите происшествие.
3. Не позднее 12 часов с момента происшествия сообщите в страховую.
4. Сохраните поврежденное имущество и место происшествия в неизменном виде в течение нескольких дней.
5. В течение 2-х рабочих дней напишите заявление в страховую.
6. Не начинайте ремонт без разрешения страховой компании.
ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:
-
Письменное заявление
-
Оригинал полиса страхования
-
Документы, подтверждающие права собственности: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор найма и т. п.
-
Справка (заключение, акт), выданная госорга-нами о данном событии, с указанием даты, причин и обстоятельств, описания повреждений
-
Перечень поврежденного застрахованного имущества, подписанный вами
-
Расчет причиненных прямых убытков или расходов
-
Паспорт
-
Идентификационный номер
ПРОДОЛЖЕНИЕ Страхование жилья: цены и подводные камни
Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram
